KOMPLETT GUIDE FÖR PRIVATLÅN I SVERIGE
Allt du behöver veta om privatlån och samlingslån
Lär dig hur privatlån fungerar i Sverige, vilka alternativ du har och hur du kan sänka dina månadskostnader genom att samla dina lån.
Vad är privatlån i Sverige?
01
Utan kontantinsats eller säkerhet
Långivaren bedömer din kreditvärdighet, regelbundna inkomst och befintliga skulder. Du behöver inte pantsätta din bostad eller bil, men ett lån är inte garanterat.
02
Flexibla lånebelopp
Vissa långivare erbjuder 10 000–600 000 SEK med återbetalningstider på 1–15 år. Tillgängliga belopp och löptider beror på banken och din ekonomiska situation.
03
Valfritt ändamål
Du kan använda pengarna till renovering, bilköp, oväntade utgifter eller refinansiering av befintliga skulder, enligt långivarens villkor.
Har du flera lån eller kreditkort? Samla dem i ett lån.
Möjlighet till lägre ränta
Kreditkort och snabblån kan ha höga räntor. Ett samlingslån kan ge lägre ränta, men det beror på erbjudandet och din kreditvärdighet.
Lägre månadsbetalning
Lägre ränta eller längre löptid kan minska månadsbetalningen. En längre löptid kan öka totalkostnaden. Jämför båda och räkna inte med en garanterad besparing.
En enda betalning
Du kan få en månadsbetalning i stället för flera. Kontrollera om det nya lånet verkligen minskar aviseringsavgifterna.
Bättre överblick över skulderna
Färre aktiva lån kan göra ekonomin enklare att hantera. UC-betyget förbättras inte automatiskt: inkomst, skulder, betalningshistorik och andra kreditupplysningar spelar roll.
Exempel: före och efter ett samlingslån
Före refinansiering
• Tre olika skulder: kreditkort, billån och konsumtionslån
• Olika räntor, löptider och betalningsdatum
• Eventuella separata aviseringsavgifter
• Svårare att följa den totala månadsbetalningen
Efter refinansiering
• Ett lån som löser utvalda gamla skulder
• En avtalad ränta och återbetalningstid
• En månadsbetalning och en tydligare plan
• Besparing bara om de samlade nya villkoren är bättre
En illustrativ jämförelse av skuldstrukturen, utan antagen eller garanterad besparing.
Steg för steg: innan du accepterar erbjudandet
1. Lista kvarvarande skulder, räntor och avgifter.
2. Jämför effektiv ränta och totalt återbetalningsbelopp.
3. Kontrollera villkoren för förtidsbetalning och att gamla skulder avslutas.
4. Ha marginal för ränteändringar och oväntade utgifter.
5. Kontakta kommunens budget- och skuldrådgivning om du har svårt att betala.
Jämför totalkostnaden, inte bara månadsbetalningen
Kontrollera effektiv ränta, alla avgifter, löptid och totalt återbetalningsbelopp. En lägre månadsbetalning med längre löptid behöver inte innebära ett billigare lån. Guiden är allmän information och inte individuell finansiell rådgivning.
⚠︎
Att låna kostar pengar! Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Räkneexempel: Annuitetslån 12 år, belopp 400 000 kr, rörlig ränta 7,99 %, uppläggningskostnad 400 kr, aviavgift 20 kr, ger en effektiv ränta på 8,41 %. Totalt belopp att återbetala 626 457 kr, fördelat på 144 återbetalningar, ger en månadskostnad på 4 348 kr. Återbetalningstid 1-20 år. Maximal ränta 22,00 %. Räntespann: 4,50 - 22,00 %.
Exempel för privatlån – inte ett erbjudande om bolån eller företagslån. Individuella villkor kan skilja sig.
konsumentverket.se ↗